لا حلول في الأفق لإدمان القروض الشخصية

المنامة: أثار إدمان البحرينيين على القروض الشخصية ناقوس الخطر، حيث حذر خبراء اقتصاديون من عواقب وخيمة. ووفقاً للبيانات الصادرة عن مصرف البحرين المركزي، يقترض المواطنون ما متوسطه 1.66 مليون دينار بحريني يومياً. وفي عام 2017 وحده، تم اقتراض 606 مليون دينار في شكل قروض شخصية. ولعل الحقيقة الأكثر إثارة للقلق وفقاً للخبراء هي أن هذه القروض يتم توجيهها لتلبية طموحات ترفيهية مثل السيارات والأجهزة الإلكترونية وقضاء العطلات الصيفية في الخارج. وقد شهد الصيف الماضي اقتراضاً شخصياً هائلاً بلغ 185 مليون دينار، ويقول الخبراء إن العطلات الخارجية استحوذت على نصيب الأسد منها.

بحلول فبراير من هذا العام، بلغت القيمة الإجمالية للقروض الشخصية التي حصل عليها المواطنون 8.9 مليار دينار بحريني. وإذا تم توزيع عبء هذه القروض على جميع المواطنين، فسيكون على كل بحريني دين قدره 13,700 دينار بحريني.

يقول الخبراء إن الإدمان شديد. "يبدو أن كل بحريني لديه أربعة قروض على الأقل، حيث تُنفق هذه الأموال على السيارات والهواتف المحمولة وتأثيث المنازل والسفر إلى الخارج - وكلها تندرج تحت قائمة الرفاهية". ويقول الخبير الاقتصادي يوسف المشعل إن عادة الاقتراض الخطيرة هذه لا يمكن تجاهلها.

"مع تراكم الفوائد، قد يصبح العميل في بعض الأحيان ملزماً بدفع 3000 دينار مقابل هاتف محمول قيمته 300 دينار". كما يجد السيد المشعل صعوبة في استيعاب عادة البحرينيين في طرق أبواب البنوك من أجل السفر إلى الخارج. "هذا سلوك فظيع حيث نرى غياب المسؤولية المالية الشخصية بين المواطنين".

ووفقاً للمحلل الاقتصادي جاسم حسين، فإن الأمر الأكثر سوءاً هو أسعار الفائدة غير الصحيحة التي تكشف عنها البنوك التجارية. "إن نسبة الخمسة إلى ستة في المائة المذكورة في الأوراق غير صحيحة تماماً. فقد تصل الفائدة إلى 33 في المائة، وهذا هو السبب في أن معظم المقترضين ينتهي بهم الأمر إلى الاختلاف مع البنوك حول المبالغ المستحقة".

"بالنسبة لقرض شخصي بقيمة 2000 دينار، يكسب البنك ما يصل إلى 500 دينار تحت مسميات مختلفة مثل المرابحة أو الفائدة أو الرسوم الإدارية. ويُطلب من المقترض في الواقع دفع 25% من أصل المبلغ. والطريقة الوحيدة لإصلاح ذلك هي حساب المبلغ الإجمالي الذي سيتم دفعه قبل الحصول على القرض"، كما يشير المحلل. ووفقاً للتقارير، من المتوقع أن تصل إيرادات الحكومة إلى 2.3 مليار دينار في عام 2018، بما في ذلك إيرادات النفط التي تبلغ حوالي 1.8 مليار دينار. وفي ظل هذه الخلفية، ستحتاج الحكومة إلى ثلاث سنوات و10 أشهر لسداد جميع القروض الشخصية التي حصل عليها البحرينيون.

وعلى الرغم من أن الوضع مقلق اقتصادياً، يقول السيد حسين إن إيجاد حل ليس بالأمر السهل. "إنه خيار شخصي في الأساس. لا يمكن لأحد التدخل في الحرية الشخصية للمواطنين وإملاء عليهم عدم أخذ قروض. ولا يمكن للممثلين القيام بأي شيء في هذا الصدد". وقال عضو مجلس النواب محمد الجودر إن مصرف البحرين المركزي ينص بصرامة على ألا تتجاوز المدفوعات الشهرية للقروض 60% من راتب الفرد.

"البنوك مسؤولة أيضاً بالتساوي عن القروض المتعثرة. وفي أغلب الأحيان تكون فترة السداد في البحرين أقصر، مما يثقل كاهل المواطنين. على سبيل المثال، يمكن رفع فترة السداد التي تبلغ سبع سنوات إلى 10 سنوات، مما سيقلل بشكل كبير من الاستقطاع من الراتب بنسبة تتراوح بين 40 و30%. ويجب على المصرف المركزي أيضاً مراقبة العملية"، كما يشير.