التعافي من كوفيد-19 يسرع التحول الرقمي في المنطقة وخطط الرؤية الاقتصادية 2030

تي دي تي | المنامة

صحيفة ديلي تريبيون – www.newsofbahrain.com

قال رئيس واحدة من أكثر مجموعات الخدمات المالية تنوعاً في الشرق الأوسط إن جائحة كوفيد-19 العالمية قد سرعت من الخطط الاقتصادية الإقليمية الطموحة من خلال التبني الجماعي للتقنيات الرقمية عبر مختلف القطاعات.

وأكد أحمد عبد الرحيم، الرئيس التنفيذي لشركة الإثمار القابضة، أن هذه التغييرات تخلق فرص نمو هائلة لاقتصادات دول مجلس التعاون الخليجي.

وقال عبد الرحيم: "لطالما أدركت حكومات المنطقة أهمية تنويع اقتصاداتها بعيداً عن النفط. وعلى مدى السنوات القليلة الماضية على وجه الخصوص، كانت تشجع الاستثمار في قطاعات مثل السياحة، وخدمات الأعمال، والتصنيع، والخدمات اللوجستية، لبناء اقتصادات قوية ومستدامة".

فعلى سبيل المثال، تهدف الرؤية الاقتصادية 2030 لمملكة البحرين إلى ضمان حصول كل أسرة بحرينية على ضعف الدخل المتاح لها بالقيمة الحقيقية بحلول عام 2030.

وفي الوقت نفسه، تهدف رؤية المملكة العربية السعودية 2030 إلى تطوير الاقتصاد الوطني، وتنويع مصادر دخله، وتحفيز الادخار والتمويل والاستثمار؛ كما تعطي الرؤية الاقتصادية 2030 لأبوظبي الأولوية بشكل خاص لتطوير بيئة أعمال مفتوحة وفعالة ومتكاملة عالمياً.

وأضاف: "سيكون التحول الرقمي محركاً مهماً للتقدم السريع في جميع المجالات، وللقطاع الخاص دور رئيسي يلعبه في هذه المبادرات الطموحة.

ويمكن لقطاع الخدمات المالية في المنطقة دعم نمو مختلف الصناعات من خلال توفير خدمات التمويل والاستشارات، مع تعزيز ريادة الأعمال والابتكار".

عمليات الإثمار القابضة المتنوعة: تتشكل رؤية عبد الرحيم، إلى حد ما، من خلال الطبيعة المتنوعة لعمليات شركة الإثمار القابضة التي تشمل أصول الخدمات المصرفية للأفراد في البحرين وباكستان، وأصولاً رئيسية في التكافل (التأمين الإسلامي)، وأصولاً عقارية كبيرة، بما في ذلك حصة أغلبية في شركة "نسيج"، وهي أول شركة تطوير متكاملة في المنطقة تم إنشاؤها لتلبية احتياجات تطوير الإسكان الميسر.

سياسات الأولوية الرقمية

تماشياً مع أهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة، تؤكد حكومة البحرين على أهمية الحكومة الرقمية كوسيلة لجعل الخدمات الحكومية أكثر شفافية وسهولة في الوصول إليها وشاملة لجميع أفراد المجتمع.

وعلى مدى العام الماضي، سرعت هيئة المعلومات والحكومة الإلكترونية في البحرين من طرح خدماتها الإلكترونية، وتقدم الآن أكثر من 500 خدمة عبر الإنترنت.

وقال عبد الرحيم: "يقع على عاتق القطاع الخاص أن يحذو حذو الحكومة. وبالنسبة للصناعة المصرفية، يعني هذا تقديم خدمات مصرفية شاملة من خلال البوابات الإلكترونية وتطبيقات الهاتف المحمول".

وأضاف: "لقد تبنى المستهلكون هذا التغيير بالفعل، وقد سجلت عملياتنا المصرفية للأفراد في البحرين، على سبيل المثال، انخفاضاً كبيراً بنسبة 25 إلى 30% في المعاملات النقدية خلال الفترة من الربع الأول من عام 2020 إلى الربع الأول من عام 2021، مما يشير إلى تحول كبير للعملاء نحو الخدمات المصرفية الرقمية".

وتابع: "انخفضت عمليات السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنك الإثمار، على سبيل المثال، بنسبة 26% من حيث الحجم و20% من حيث القيمة بين الربع الأول من عام 2020 والربع الأول من عام 2021، مع تسجيل الفروع انخفاضات مماثلة تقريباً، سواء من حيث حجم أو قيمة السحوبات النقدية.

كما انخفضت الإيداعات النقدية في الفروع بشكل أكبر خلال تلك الفترة، حيث انخفض عدد المعاملات بنسبة تقارب 33% والقيمة بنسبة 30%"، مشيراً إلى أن "هذا الانخفاض الملحوظ في المعاملات النقدية، سواء في أجهزة الصراف الآلي أو الفروع، يتزامن مع زيادة في المعاملات المصرفية الرقمية".

وقال: "في نموذج بنك الإثمار، زاد استخدام العملاء للقنوات الرقمية، بما في ذلك الخدمات المصرفية الإلكترونية وتطبيق الهاتف المحمول، بنسبة تقارب 19% بين الربع الأول من عام 2020 والربع الأول من عام 2021".

إعادة تشكيل الخدمات المصرفية للأفراد

قال عبد الرحيم: "لقد شهدنا فوائد هذا التغيير بشكل مباشر داخل مجموعتنا، سواء في البحرين أو باكستان".

وأضاف: "في البحرين، شهدت شركتنا التابعة للخدمات المصرفية الإسلامية للأفراد، بنك الإثمار، زيادة كبيرة في الطلب على خدماتها المصرفية الرقمية في بداية الجائحة بسبب الحاجة إلى الخدمات المصرفية غير التلامسية ومتطلبات التباعد الاجتماعي؛ وأفاد شريكنا المصرفي، بنك البحرين والكويت (BBK)، أن الجائحة ساهمت في تسريع عملية التسليم والتنفيذ الرقمي لديه حيث عمل على تلبية طلب العملاء المتزايد بسرعة.

وفي باكستان، تواصل شركتنا التابعة للخدمات المصرفية للأفراد، بنك فيصل المحدود، بفروعه الـ 600 في 200 مدينة، الاستثمار في تحولها الرقمي كعنصر أساسي لتحسين تجربة عملائها".

وقال عبد الرحيم: "من المرجح أن يستمر هذا مع اعتاد العملاء الآن على القنوات الرقمية، والقدرة على إجراء المعاملات المصرفية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وإتمام المعاملات المعقدة مثل التقدم بطلب للحصول على تمويل أو فتح حسابات استثمارية في غضون دقائق بدلاً من أيام. وفي حين أن هذا التحول يجعل الخدمات المصرفية أسهل وأكثر ملاءمة للعملاء، فإنه يسمح للبنوك أيضاً بخفض التكاليف التشغيلية وتوجيه الموارد نحو تطوير خدمات أكثر تطوراً وتجربة مستخدم أفضل".

وأشار عبد الرحيم، على سبيل المثال، إلى أن التطورات في معالجة اللغات الطبيعية تجعل روبوتات الدردشة متطورة بما يكفي للتواصل مع العملاء وتقديم الخدمات بطريقة مؤتمتة بالكامل مع توفير مليارات الدولارات في جميع أنحاء العالم - مما لا يعطل قطاع الخدمات المصرفية فحسب، بل قطاع التأمين أيضاً، حيث يمكن لروبوتات الدردشة أتمتة جمع تقارير الحوادث من العملاء ويمكن للذكاء الاصطناعي تحليل المعلومات.

التأثير على قطاع التأمين

قال عبد الرحيم: "بدأت مجموعة سوليدرتي، وهي جزء من محفظة الإثمار القابضة وواحدة من أكبر مجموعات التكافل في المنطقة، في تنفيذ هذه التقنيات لتقليل أوقات تسوية المطالبات للعملاء وزيادة الولاء والرضا. إن العروض التي تركز على العملاء والقائمة على الخدمات يتم إعادة تصورها بالكامل، مما يعيد تعريف الصناعات بأكملها وكيفية عملها.

وهذا ينطبق بشكل خاص على الخدمات المالية التي تركز على الأفراد مثل البنوك وشركات التأمين، ويمهد الطريق لفرص نمو كبيرة".

تغير المشهد العقاري

قال عبد الرحيم: "خلال الجائحة، حدث نزوح جماعي إلى ضواحي دبي حيث سعت العائلات للحصول على منازل أكبر بها مرافق ترفيهية ومكاتب منزلية لأنهم يقضون الآن الكثير من الوقت في المنزل.

وفي المملكة العربية السعودية، يتزايد تملك المنازل، حيث امتلك 60% من المواطنين منازلهم في عام 2020، ارتفاعاً من 47% في عام 2016. وفي البحرين، تهدف وزارة الإسكان إلى إكمال خمس مدن سكنية متكاملة ومكتفية ذاتياً بحلول عام 2025: مدينة سلمان، ومدينة خليفة، وشرق الحد، وشرق سترة، ومنطقة الرملي".

وأضاف: "يمثل هذا فرصاً هائلة للسوق العقارية وكذلك للبنوك التجارية التي تقدم منتجات التمويل العقاري".